趴在地上做金融

文/熊莎

新加入商会不久，成为上海市新疆商会副会长单位的上海嘉定及时雨小额贷款有限公司，位于嘉定沪宜公路3638号，整洁的办公室内，宋梅总经理热情迎接了记者。素闻宋梅总经理拥有一支亲手带出来的团队，他们从一开始就在一起合作做事，有着高度的默契及丰富的从业经验，专业能力非常强，团队中的核心员工都有自己的股份。笔者对这支队伍充满了好奇。简单的寒暄之后，笔者还没来得及开口问及，宋总就说：“公司工作人员都出去跑业务了”，紧接着又说，“真的，他们很辛苦，带给我很多感动，我一定会让他们生活得更好。”回顾宋总创业的过程，她有这个决心、也绝对有能力做到这点。

出纳到职业经理人，实现完美转变

一直在新疆自治区科委做财务的宋梅，1999年到上海旅游，看到飞速发展的上海，萌生了来上海工作的念头。回到新疆后，经过深思熟虑，她于2000年来到上海，在上海住房置业担保公司做出纳。就这样，宋总在上海开始了自己的职业生涯。和许多在上海奋斗的年轻人一样，认真上班，细心做事，兢兢业业。2003年，宋梅被调到分公司做业务，做起事来还是一贯的努力认真，把分公司的业务做到了全公司第一，继而调到大区做老总，后来又调到总部。

09年宋梅进入小额贷款行业，在刚成立的长诚小额贷款公司做职业经理人，拥有小额的股份。找人、找业务、建队伍都是宋梅一手抓，仅三年时间，她就为公司和自己赢得了佳绩，为股东带来了丰厚的回报。

趴在地上做金融，致力小微企业

或许宋梅终究是一个要做自己事业的人，几年的商场打拼、摸索锻炼，积累了丰富的人脉资源，也获得业内人士的肯定。同时她又是中欧国际工商学院学员，拥有非常专业的行业建议和广泛的资金来源，在家人朋友的建议支持下，2013年初宋梅成立了上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司，注册基金1亿元，旨在聚焦小微企业，以中小企业信贷作为起步的基石，为客户提供及时、便捷的融资方案。 

如果把企业信贷市场比作一个金字塔，按照现在市场覆盖率来看，塔尖的大中企业大额贷款已经被银行和其它实力雄厚的公司所覆盖，即所谓“红海”；而塔身这部分小微企业小额贷款还是一片未被完全开发的“蓝海”。宋梅以她独特的洞察力看到了它的市场需求和在未来市场发展中的广阔空间，放低姿态，把及时雨定位在“做30万元以下个人和企业的贷款”。通过“扫街”、跑市场的方式让市场了解自己，寻求合作机会，用宋梅自己的话说，就是“趴在地上做金融”。

“有一次，一个客户晚上找到我，急需资金周转，若得不到资金，公司就濒临倒闭，我就立即召集所有部门加班审查，并于第二天十点放贷给他。到现在，这都是我最骄傲的一件事。”宋梅说。经营中，企业难免有急需资金周转的时候，为了更好地服务小微企业，成为他们事业中的及时雨，公司成立微贷部，并创新推出30万元以下无抵押贷款业务产品，专门为小商户、小生意人、农户提供全信用的微型金融服务。在及时雨，只要能出示房产证、身份证、家庭住址等有效的证明，就可以第一时间拿到钱，“借钱就是这么简单”。

如何判断哪些是符合条件的客户，及时雨也有一套自己的衡量模式。如果是菜市场的小商户，只需连续三天看他的流水账；如果是小生意人，通过去他家里，店里等方式综合审查、交叉验证，就可计算出他的还款能力，然后决定是否放贷给他。宋梅说：“首先我始终相信‘性本善’，其次便是运用‘大数法则’，即用大的数量来覆盖小的风险。”一个金融企业的核心竞争力就是它的风险控制能力，通过风控能力把小部分不好的企业筛选出来，再运用大数法则来覆盖风险。这样既把风险降到最低，又为真正需要帮助的小微企业提供了服务。

“做什么决定你的目标，谁来做决定你做事效率和结果。”宋梅说。随着互联网在各行业的普遍应用，信息的衔接力度尤显重要，宋梅又看到了信息化在小贷行业未来发展中的重要作用。于是，宋梅去广州、香港、深圳深入考察小贷行业的信息系统，再结合及时雨的发展规模和客户群体，建立了信息技术部门，有了自己的电子商务系统。之后所有订单的受理、审核、放贷都是一体化的电脑操作，工作效率提高了很多。从公司成立到现在，半年的时间已拥有了200多客户，户均只有7万，放贷资金1400多万。

2006年，一场名为“玄奘之路”的商学院戈壁挑战赛正式拉开帷幕，它是在华语商学院的EMBA学员群体中展开的一场体验式文化赛事。比赛在1300 年前玄奘曾经犹豫彷徨、九死一生、最终实现了从坚持到超越的伟大路段——甘肃和新疆交界的莫贺延碛戈壁展开，倡导“理想、行动、坚持”的精神理念。从举办至今，已经历八届，吸引了20多家院校参赛。身为中欧国际工商学院EMBA学员的宋梅，由于个人身体原因，今年只能以一名啦啦队员的身份参与其中，但她还是从中获得了很深的感悟。“我是从出纳做起的，做到现在这个位置，坚持很重要，就像戈壁精神一样。中欧，对我帮助真的很大。”中欧国际工商学院，人才济济，智慧超群，同学之间没有级别，没有利益关系，相互学习，提高自己。中欧给了宋梅一个发展的平台，让她的事业在起步阶段就有很多人支持，据说“及时雨”这三个字就来源于中欧学院同学们的集体智慧。当时宋梅决定成立小贷公司，在同学之间征名，有人说了“及时雨”，大家都觉得很好，非常贴近小额贷款这个行业，就以它命名了公司。她的为人处事让大家非常信任，许多投资人把资金放在她这里从不过问，而宋梅每月会按时给他们提交一份报表。

做上海乃至全国最优秀的小额贷款公司，为社会、为小微企业做最大的贡献。这是宋梅的目标，也是所有陪她一起成长的人的愿望。

原文刊登于2013年《新商》